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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa


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“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Bei einem Kreditantrag bzw. einer Kreditanfrage ist es in der Regel unmöglich, die Schufa hierbei zu umgehen. Und wenn doch, dann nur, weil eine andere Auskunftei die Bonitätsprüfung ausführt. Der Gesetzgeber verpflichtet in Deutschland die Geldinstitute dazu, die Kreditwürdigkeit des Antragstellers vor der Bewilligung des Darlehens zu überprüfen.

Dieser Check ist nötig, weil den Kreditinstituten ein finanzieller Schaden entsteht, falls ein Kreditnehmer die monatlichen Raten oder andere finanzielle Verpflichtungen nicht begleicht. Dies kann zu einem Problem mit weit reichenden Folgen werden. Sowohl für die Bank selbst als auch für das gesamte Wirtschaftssystem des Landes. Demzufolge ist es im Allgemeinen nicht möglich, bei einer seriösen Bank einen Kredit ohne Schufaauskunft zu erhalten. Wer sich über die Schufa ärgert, sollte im Sinn behalten, dass sie im Grunde die Verbraucher davor bewahrt, realitätsfremde Finanzierungen zu beantragen und sich auf diese Weise als Kreditnehmer infolge zu hoher Kreditraten hoffnungslos zu überschulden.

Bisweilen fürchten sich Verbraucher, die nach einem „Kredit ohne Schufa“ suchen davor, die Schufa, als größte und bekannteste Wirtschaftsauskunftei in Deutschland, würde wahllos Informationen über sie speichern und sich dabei einzig auf die nachteiligen Daten zur eigenen Person fokussieren. Übrigens ist der Name Schufa eine Abkürzung der früheren Bezeichnung „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Allerdings entbehrt eine solche Befürchtung jeglicher Grundlage. Über welche Optionen Sie verfügen, falls Sie auf der Suche nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ sind und was tatsächlich dahinter steckt, können Sie hier erfahren. Im Allgemeinen gilt das Grundprinzip: Bei einem namhaften und zuverlässigen Kreditgeber vergleichen Sie online Kredite, ohne dass dies einen nachteiligen Einfluss auf Ihre Schufa-Einträge hat! Auf die Bonität bei der der Schufa hat es null Auswirkungen, sofern bei einem Kreditvergleich lediglich eine gezielte Anfrage Konditionen ausgelöst wird.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen 32%
Neuwagen 26%
Küche oder Möbel 17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung 16%
Unterhaltungselektronik 14%
Haushaltsgeräte 13%
Dispoausgleich 12%
Renovierung oder Umzug 10%
Bekleidung 7%
Urlaub 6%

Übersicht zum Kredit trotz Schufa


“Kredit mit Schufa“ – Ja, es ist möglich

Viele „Kreditvermittler“, bei denen Sie eine Kreditanfrage stellen können, arbeiten mit bekannten und renommierten Banken auf dem Kreditmarkt zusammen. Die Prüfung der wirtschaftlichen Situation des Antragstellers ist nicht nur unumgänglich, sondern auch ausgesprochen sinnvoll. Schon deswegen, da alle kooperierenden Banken an das Bankgeheimnis gebunden sind. Für den Kreditnehmer ist die Prüfung der Kreditwürdigkeit, der so genannten Bonität, zugleich ein entscheidender Selbstschutz vor Überschuldung. Wer ein Darlehen ohne hinlängliche Bonität erhält, kann seinen Zahlungsverpflichtungen auf lange Sicht nicht mehr nachkommen. Er kommt irgendwann mit seiner Kreditrate in Verzug und läuft dann Gefahr, in eine Schuldenfalle zu tappen.

Verantwortungsbewusste „Darlehensvermittler“, die ihren Beruf ernst nehmen, werden demnach keine „Kredite ohne Schufaauskunft“ offerieren. Damit sollen auf der einen Seite Zahlungsausfälle der Kreditnehmer verhindert werden, zum anderen ist damit die Garantie vorhanden, dass die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden geschützt werden.

Wenn Sie einen negativen Schufa Eintrag haben, z. B. durch ein negatives Zahlungsverhalten in der Vergangenheit, sollten Sie sich unbedingt eine Schufa-Auskunft einholen und prüfen, ob alle Einträge aktuell sind und nicht mitunter einer Löschung bedürfen.

Oftmals stuft das Geldinstitut bei einem Antragsteller die Bonität als ungenügend ein, obgleich es ihm durchaus möglich ist, seinen finanziellen Verbindlichkeiten in Form einer pünktlichen Rückzahlung der Kreditrate vergleichsweise problemlos nachzukommen. Zum Beispiel kann das bei einem selbstständigen Einzelunternehmer der Fall sein, wenn er mit Umsätzen zu kämpfen hat. Wer zu diesem Personenkreis gehört, für den empfiehlt es sich, einen kreditprivat, also einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) in Anspruch zu nehmen. Hier kommt das Darlehen nicht von einem Geldinstitut, sondern wird von einem privaten Kreditgeber zur Verfügung gestellt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Um eine Prüfung der Bonität kommt man selbstverständlich auch bei einem Privatkredit nicht herum. Trotzdem hängt es in dem Fall nicht vom Kreditinstitut ab, ob Sie das Darlehen bekommen, sondern einzig vom privaten Geldgeber. Kommt es zu einer Einigung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer, werden im Normalfall auch die Rückzahlungsmodalitäten vereinbart. Hiermit ist der P2P-Kredit ein richtiger Kredit von privat und somit als Privatkredit eine ausgezeichnete Alternative zum konventionellen Bankdarlehen.

Schufa-Score bleibt beim Kreditvergleich unberührt

Auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ fürchten einige Antragsteller, dass bereits die Recherche über einen Kreditvergleich, eine negative Auswirkung auf den Schufa-Score und damit die Bonität hat. Dies ist nicht richtig! In der Tat – der Schufa-Score bleibt komplett unverändert, wenn jemand die Kreditkonditionen der unterschiedlichen Kreditgeber miteinander vergleicht! Sie brauchen auch nicht um Ihre Bonität zu bangen, auch falls Sie den Kreditvergleich der Darlehensvermittler mehrmals in Anspruch nehmen.

Möglicherweise wollen Sie einen Kreditvergleich nutzen, weil Sie nach einem „Autokredit ohne Schufa“, einem Privatkredit oder einer anderen Finanzierung Ausschau halten. Auf alle Fälle wird als Folge nur eine „Anfrage Konditionen“ bei den Geldinstituten oder Auskunfteien induziert. Sie zeigen den Wirtschaftsauskunfteien damit nur an, dass Sie lediglich wissen wollen, zu was für Bedingungen (Kreditlaufzeit, Höhe der Raten, Effektivzins etc.) ein bestimmtes Darlehen zu bekommen ist.

Die „Anfrage Konditionen“ wird automatisch induziert, damit Sie ausnahmslos Offerten zu sehen bekommen, die Sie bei einer Antragstellung auch wirklich erhalten können. Dies hat den erheblichen Vorteil, dass sowohl die Banken als auch die Auskunfteien wissen, dass Sie momentan noch keinen „Blitzkredit ohne Schufa“ oder „Kredit ohne Schufa“ beantragen wollen, sondern hierzu lediglich Informationen dazu sammeln.

Kredit mit Schufa

Was bedeutet Kredit mit negativer Schufa?

Den schufafreien Kredit bezeichnet man auch als „Schweizer Kredit“. Darüber kursiert bei etlichen Personen das Klischee, dass er wegen Vorkosten, Gebühren und/oder hoher Zinsen sehr teuer ist. Manche befürchten, von einem zwielichtigen Kredithai übervorteilt zu werden. Angeblich wird nicht selten die Notsituation des Antragstellers ausgenutzt, indem für diese Art Darlehen Wucherzinsen verlangt werden. Allerdings hat sich inzwischen das Bild völlig verändert.

De facto war der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ praktisch viele Jahre von unehrlichen Anbietern besetzt. Utopische Abschlussgebühren und Vorkosten waren keine Seltenheit. Manche Anbieter machten sogar Hausbesuche. Hierbei wurden auf der einen Seite auch Drittprodukte angeboten und andererseits überhöhte Treibstoffkosten dem Antragsteller in Rechnung gestellt. Heutzutage sind „schufalose Kredite“ keine Seltenheit mehr. Üblicherweise werden sie von speziellen Geldinstituten oder Privatleuten angeboten. Das heißt, Kein Kreditsnehmer muss sich heute noch mit Vorkosten, Gebühren und Wucherzinsen auseinandersetzen. Durch die breite Nutzung des Internets kann man sogar „Online Kredite ohne Schufa“ über das Laptop oder den Computer abschließen.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft vs. Kreditkonditionsanfrage

Für den Ausdruck „Kredit ohne Schufa“ gibt es verschiedene Auslegungen. Beispielsweise verstehen diverse Anbieter hierbei, dass sie bei der Kreditbeantragung keine Schufaauskunft ziehen. („Anfrage Kredit“ oder bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“). So wird bei der Prüfung der Bonität in der Regel eine andere Wirtschaftsauskunftei oder ggf. gar keine Auskunftei kontaktiert. Die Kreditwürdigkeit wird in einem solchen Fall nach weiteren Faktoren beurteilt. Das Risiko eines Zahlungsausfalls muss deshalb für den Kreditgeber nicht höher sein, wenn er bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ in der Hauptsache z.B. auf den monatlichen Verdienst und den Job achtet. Für unkündbare Beamte oder Angestellte im Staatsdienst kann diese Variante dank ihrer gesicherten Einkommensverhältnisse besonders interessant sein.

Nach Freigabe des Darlehens erfolgt keine Info an die Schufa. „Schufafreies Darlehen“ besagt also bei anderen Anbietern auch, dass eine Meldung der Bank an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung unterbleibt, nachdem der Kredit aufgenommen worden ist. Es weiß normalerweise außer Ihnen nur die Bank davon, dass Sie ein Darlehen benötigen. Achten Sie in Ihrem eigenen Interesse insbesondere auf eines: Damit Ihr Score bei der Schufa ganz sicher unberührt bleibt, sollte der Kreditanbieter an die Auskunftei ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ richten. Wird im Gegensatz dazu eine „normale“ Anfrage gestellt, kann dies Ihren Score reduzieren und zu weiteren Problemen bei der Genehmigung des Kredits führen.

Was ist der Score

Der Bonitätsscore wird immer dann beeinflusst, wenn konkret eine „Anfrage Kredit“ gestellt wird. Das hat dann logischerweise auch Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit. Wird ein konkreter Kredit benötigt und werden dazu die erforderlichen Nachweise und Papiere eingereicht, wird eine offizielle „Anfrage Kredit“ gestellt. Die Kredit gebende Bank erfragt in diesem Fall bei einer Wirtschaftsauskunftei – normalerweise bei der Schufa – die Bonität. Das ist der signifikante Unterschied zu einer „Anfrage Konditionen“.

Dass der Schufa-Score von einer große Anzahl Suchanfragen negativ beeinflusst wird, gehört erfreulicherweise mittlerweile der Vergangenheit an. Nach der Einführung der „Anfrage Konditionen“, muss man diese Befürchtung allerdings nicht mehr haben! Einige Konsumenten denken aber weiterhin, dass Ihr Schufa-Score bei einem Kreditvergleich durch die nicht mehr gültige Regel beeinträchtigt wird.

Sie können sich also absolut ohne jede Verpflichtung nach der günstigsten Finanzierungsmöglichkeit erkundigen. Nehmen Sie dazu den Kreditvergleich von qualifizierten Anbietern in Anspruch, ohne dass es einen Einfluss auf Ihren Schufa-Score hat. Es gilt eine einfach zu merkende Grundregel: Ihr Schufa-Score bleibt bei der Kreditsuche im Allgemeinen unverändert, solange Sie keine schriftlichen Unterlagen oder Belege bei der Bank abgeben!

Wie funktioniert das Vergleichen der „Kredite ohne Schufa Anfrage“?

Ein online Vergleich in puncto „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ hat keinerlei Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Es gibt zu diesem Zweck den so genannten „Kreditvergleich ohne Schufa!“ Sie erhalten dann in nur drei Schritten einige maßgeschneiderte Angebote. Diese können Sie anschließend mit jedem Laptop, Tablet oder Smartphone direkt über das Internet beantragen – natürlich unter der Voraussetzung, die Geräte sind internetfähig.

Eines ist zu beachten: Es ist nötig, dass sie sowohl Ihre persönlichen Daten als auch die Höhe Ihres Einkommens respektive Mindesteinkommens eingeben. Nur so werden Ihnen ausschließlich Kreditangebote angezeigt, welche auch tatsächlich für Sie maßgeschneidert sind und die Sie auch beantragen können. Bei den allermeisten Anbietern sind Ihre sämtlichen Daten klarerweise vollständig sicher. Die Finanzdienstleister sind allesamt an das Bankgeheimnis gebunden und werden häufig auch vom TÜV geprüft. Alle Ihre Daten werden dann über eine sichere SSL-Verbindung an die Geldinstitute übertragen.

1. Phase – Wunschkredit bestimmen

Rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ erstmal den Kreditvergleich auf und geben die Höhe Ihres Wunschkredits an: Was Sie definitiv definieren müssen, ist zusammen mit der Kreditsumme, auch die maximale Kreditlaufzeit und gegebenenfalls den Verwendungszweck. Sie bekommen dann in der Folge mehrere Angebote durch seriöse Kreditberater mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten, die sich zwischen 1.000 und 250.000 Euro bewegen.

Berücksichtigen Sie bitte: Die Länge der Kreditlaufzeit und die gewählte Kreditsumme bestimmen entscheidend den Zinssatz. Die Begründung besteht darin, dass es bei sehr kurzen Laufzeiten statistisch eine höhere Wahrscheinlichkeit einer vollständigen Rückzahlung der Finanzierung gibt. Für die Banken ist das Rückzahlungsrisiko eher niedrig, deshalb berechnen sie besonders günstige Zinsen an. Die Zinsen fallen generell höher aus, falls die Laufzeit überdurchschnittlich lang ist, denn die Kreditinstitute lassen sich dann logischerweise das erhöhte Ausfallrisiko bezahlen.

Man muss wissen, dass der „Effektivzins“ bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ deutlich niedriger ausfällt, wenn bei der Beantragung ein Verwendungszweck des Geldes aufgeführt wird. (Unter „Effektivzins“ ist der Zinssatz zu verstehen, der sämtliche weiteren Kosten inklusive Verzinsung der Tilgung, einschließt).

Wird ein „Kredit mit Zweckbindung“ beantragt, zum Beispiel für die Anschaffung eines neuen Autos, ist dieses logischerweise der Finanzierungsgegenstand. Als Sicherheit wird der Wagen dann in den Kreditvertrag eingetragen und der Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegt. So hat das Geldinstitut die Möglichkeit, den Gegenstand der Finanzierung zu Geld zu machen, wenn der Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlt. Mit dem Verkaufserlös können dann die noch offenen Kreditkosten getilgt werden. Für die Banken sind folglich bewilligte Kredite, bei denen eine entsprechende Sicherheit hinterlegt wurde (etwa durch ein Auto), beträchtlich risikoloser. Das wirkt sich dann durch günstigere Zinsen aus.

Eine sehr gute Option wäre es zudem, wenn Sie im Antrag einen zweiten Kreditnehmer als Mitschuldner oder Bürgen eintragen. Dies steigert die Wahrscheinlichkeit, dass der Antrag von der Bank genehmigt wird, denn bei einem zweiten Kreditnehmer wird der monatliche Verdienst von beiden Personen berücksichtigt. Für die Freigabe eines Kreditantrags kommt es hauptsächlich auf das Netto-Einkommen an. Noch ein Tipp: Handeln Sie Sie in jedem Fall für eine vorzeitige Rückzahlung Sondertilgungen aus.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Obwohl Ihnen beim Kreditvergleich unterschiedliche Offerten aufgelistet werden, liegt es allein an den Darlehensgebern, wem sie einen Kredit bewilligen.

Ob Sie bei Antragstellung vom Finanzdienstleister auch garantiert die gewünschten Bedingungen bekommen, hängt davon ab, inwieweit Sie dafür sämtliche verlangten persönlichen Informationen offen legen. Mithilfe Ihrer persönlichen Angaben lässt sich entnehmen, in welcher Höhe sich Ihre Einnahmen und Ausgaben bewegen respektive ob zwischen ihnen ein ausgewogenes Verhältnis besteht. Damit wissen im Übrigen auch Sie genau, dass die Finanzierung, die Sie beantragen, nicht Ihr Haushaltsbudget übersteigt.

Berücksichtigen Sie bitte: „Peer-to-Peer-Kredite“ sind zwar besondere Darlehensformen ohne Schufaauskunft, allerdings die Bonität überprüft. Zu einem konventionellen Bankkredit gibt es einen wesentlichen Gegensatz: Kreditgeber und Kreditnehmer haben die Wahl, sich auf ein Finanzierungsmodell zu einigen, unabhängig davon, wie der Schufa-Score aussieht. Das Angebot kann man natürlich nicht zur Gänze als „schufafreier Kredit“ bezeichnen. Dennoch ist es ein „Kredit trotz Schufa“ respektive ein „Kredit trotz schlechter Schufa“, obgleich dessen ungeachtet ein Geldgeber gefunden werden muss, der bereit ist, seine finanziellen Mittel dafür bereit zu halten. Reine „Kredite ohne Schufa“ sind im Prinzip beim Großteil der Kreditgeber nicht zu bekommen.

So finden Sie verhältnismäßig rasch Ihren optimalen „Kredit ohne Schufa“: Die Angebote mit dem billigsten Effektivzins und den geringsten Kosten sind jeweils ganz oben angesiedelt und verteuern sich, je weiter unten sie zu finden sind. Was versteht man unter dem Effektivzins? In ihm sind alle Auslagen, welche dem Kreditnehmer im Rahmen von einem Kredit entstehen mögen, zusammengefasst. Sofern Bearbeitungsgebühren berechnet werden, zählen diese ebenso dazu wie der so genannte Tilgungszins. Man kann damit ganz bequem Angebote zum Vergleich gegenüberstellen, deren einzelne Kostenfaktoren differenzieren!

3. Schritt – den „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Wenn Sie sich für ein Finanzierungsmodell entschieden haben, können Sie das Darlehen gleich direkt an Ihrem Computer beantragen. Das digitale Zeitalter bringt es mit sich, dass zunehmend Personen ihren Wunschkredit „online beantragen“. Nach Eingabe Ihrer Daten wird dann in verhältnismäßig kurzer Zeit Offerten zur Auswahl aufgelistet!

Bei der Mehrheit der „Kreditgeber“ kann man die entsprechenden Informationen per Internet einfach hochladen. Es gibt bei vielen Angebotsanfragen die Möglichkeit der Ausweisung über das PostIdent-Verfahren bzw. das VideoIdent-Verfahren. Damit wird der Weg zu einer Bankfiliale überflüssig. Aufgrund der Online-Bearbeitung können Sie über das Internet rasch einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“.

Bei der so genannten PostIdent-Feststellung gehen Sie einfach mit Ihren Antragsunterlagen bei der nächstgelegenen Postzweigstelle vorbei, wo man Ihre Angaben prüft und eine Bestätigung an die entsprechende Bank schickt.

Der VideoIdent-Nachweis funktioniert genau genommen noch leichter. Sie tätigen einen kurzen Video-Anruf und zeigen mittels der Kamera die benötigten Unterlagen zur Überprüfung vor. Hierfür benötigen Sie lediglich eine Webcam und eine Internetanbindung.

Befürchten Sie Probleme mit Ihrer Kreditwürdigkeit? Dann nehmen Sie doch einen zusätzlichen Kreditnehmer auf. In dem Fall wird der monatliche Verdienst beider „Kreditnehmer“ zusammengezählt. Die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Antrag angenommen wird, vergrößert sich damit beträchtlich. Bedenken Sie bitte folgendes: Selbstverständlich sind Ihre Daten bei den meisten Kreditgeber absolut sicher, weil sie ohne Ausnahme zum Vergleich und zur Beantragung eines Darlehen ohne Schufa verwendet werden. Eine Weitergabe an nicht befugte Personen oder Einrichtungen findet selbstverständlich zu keiner Zeit statt, denn fast alle Geldinstitute unterliegen dem Bankgeheimnis und beachten die strengen Datenschutzregeln in Deutschland – darauf dürfen Sie sich verlassen! Obendrein gibt es kontinuierlich eine Kontrolle durch den TÜV, samt der Ausstellung eines Zertifikats. Einen zusätzlichen Schutz bietet die Weiterleitung der Daten über eine sichere SSL-Leitung.

Mit diesen legalen Tricks beeinflussen Sie positiv Ihren Schufa-Score

Haben Sie einem „Kredit ohne Schufa“ Probleme?

Wenn bei Ihrer Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“ Schwierigkeiten entstehen sollten, sprechen Sie gerne einen der Kreditberater direkt an. Diese Profis werden regelmäßig geschult und haben außerdem davor lange Zeit im Bankenwesen gearbeitet. Für Sie kommt im Prinzip einzig eine Finanzierungsform infrage, die zu Ihrer finanziellen Situation passt. Weil sich die Kreditberater vorzüglich auf dem Finanzmarkt auskennen, sind diese Fachleute perfekt dafür geeignet, Sie bei Ihrer Recherche bestens zu unterstützen. Natürlich auch dann, wenn Sie speziell nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen.

Ein qualifizierter Vermittler kann sehr viel für Sie tun

Die Hauptleistung eines Vermittlers besteht im Grunde in der Unterstützung bei der Suche nach einem passenden Kredit bei einer deutschen oder ausländischen Bank. Die Tätigkeit erstreckt sich allerdings nicht lediglich auf die pure Vermittlung. Bisweilen umfasst sie obendrein auch eine umfassende Schuldenberatung. Zu den Aufgaben eines erfahrenen Kreditvermittlers zählt auch, Ihnen Vor- und Nachteile eines Finanzierungsangebots aufzuzeigen sowie bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen behilflich ist.

Vorteile bzw. Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Umfangreiche Beratung vor der Stellung des Antrags
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Kontakte zu weniger bekannten Banken und Instituten
  • Argumentationshilfe bei schwierigen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Chancen auf günstige Darlehenszinsen
  • Beschaffung von Krediten selbst bei schlechter Bonität

Nachteile:

  • Risiko der Beschaffung zu teurer Kredite
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
  • Eventuelle Gebühren für die Darlehensbeschaffung

Eine Reihe von Vermittler besitzen gute Geschäftsverbindungen zu weniger bekannten, kleinen Banken und dadurch die Möglichkeit, günstigere Bedingungen für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“ auszuhandeln. Sogar Verhandlungen über schwierige Fälle sind ohne weiteres möglich. Im Unterschied zu Großbanken, bei denen der Ablauf der Kreditbewilligung größtenteils computergesteuert über die Bühne geht, wird hier jeder Kreditantrag individuell geprüft. Dadurch besteht z.B die Möglichkeit, einen negativen Schufa-Eintrag zu erklären, damit er nicht bei der Bonitätsprüfung so stark ins Gewicht fällt. Bei normalen Banken ist, im Gegensatz dazu, ein Kreditantrag zu „Kredit schufafrei“ zumeist von Beginn an aussichtslos.

So erkennen Sie seriöse und unseriöse Vermittler von Krediten

Eines vorweg: Ein Vermittler, der seriös ist, vertritt bei dem Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ stets Ihre Interessen. Er erwartet generell auch keine Gebühren oder Vorauszahlungen für seine Dienste von Ihnen, denn seine Provision bekommt er von der Bank.

Seriöse Kreditvermittler sind an folgenden Kriterien zu erkennen:

  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen sowie Kreditsumme
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Vermittlung einer Finanzierung
  • Das Unternehmen verfügt über eine Internetpräsenz einschließlich Impressum, Anschriftt und Kontaktmöglichkeiten
  • Das Unternehmen ist bei einem Testanruf de facto zu erreichen, wobei der Gesprächspartner einen seriösen Eindruck erweckt

Die Merkmale eines unseriösen Vermittlers

  • Die Finanzierung ist vom Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderer Versicherungen abhängig
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgefordertes Akquirieren zu Hause
  • Kostenerhebung unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags, sondern allein für das Beratungsgespräch
  • Versand der Antragsunterlagen per Nachnahme
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu 100 % zugesagt
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterschreiben, wird der Vermittler tätig
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen

Kredit trotz Schufa: So geht’s

Viele Personen, die im Internet auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, bzw. „trotz mäßiger Bonität“ sind, denken in der Regel an einen „Kredit ohne Schufa“. Sämtliche renommierten Finanzdienstleister checken heute die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers. Auch wenn das nicht bei der Schufa geschieht, dann doch bei einer anderen Auskunftei.

Eigentlich hat jeder bei der Schufa, der größten Auskunftei Deutschlands einen Eintrag. Für den Fall, dass Sie Besitzer einer Kreditkarte sind oder ein Bankkonto eingerichtet haben innehaben, wurde für Sie bereits ein solcher Wert angelegt. Deswegen bekommt man bei einem seriösen Geldinstitut einen„Kredit ohne Schufa“ nicht, höchstens einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Seltsamerweise denken eine Menge Verbraucher fälschlicherweise, einen „negativen Schufa Eintrag“ zu haben, wobei die Statistik etwas ganz anderes herausstellt: Der größte Teil der Einträge ist positiv

Ehe Sie einen Kreditantrag bei der Bank einreichen, sollten Sie vorab herausfinden, wie es mit Ihrem Bonitätsscore bestellt ist beziehungsweise, ob er in der Tat so mangelhaft ist, dass Ihr Antrag möglicherweise nicht angenommen wird. Die Schufa gestattet im Übrigen einmal jährlich eine unentgeltliche Abfrage des „Schufa Score“. Es gibt seit 2010 die Möglichkeit, bei der Auskunftei eine Selbstauskunft einzuholen. Auf diese Weise lässt sich dann entnehmen, was für persönliche Informationen hinterlegt sind. Nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) stehen Ihnen normalerweise diese Infos unentgeltlich zu, und zwar einmal jährlich. Sie können Ihren eigenen Score-Index (Schufascore) sowie Angaben darüber, ob irgendwelche Institute in den vergangenen Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Ihr Scoring ist von verschiedenen „Ratings“ abhängig, die sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Eine gute Kreditwürdigkeit setzt also einen hohen Score-Wert voraus. 100 ist der beste Score, den jemand bekommen kann. In dem Fall wird eine außerordentlich niedrige Ausfallwahrscheinlichkeit angenommen. Bei einem Score-Index von bloß 50 geht die Schufa davon aus, dass es möglicherweise zu einem Zahlungsproblem kommen kann.

Sofortkredit ohne Schufa

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Eine Rechnung ist fällig und man übersieht es, sie fristgemäß zu bezahlen. Es kann dafür verschiedene Ursachen geben: Sie haben durch einen Umzug eine neue Postadresse, waren zu der Zeit gerade im Urlaub oder befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass. Auch eine Handyrechnung, die vergessen wurde, fristgemäß zu überweisen, kann früher oder später vielleicht Schwierigkeiten bereiten. Der Darlehensantrag, den man gestellt hat, wird auf Grund eines nachteiligen Schufa-Eintrags abgelehnt. Eine Abnahme des Scorewertes durch mehrere Mahnungen bewirkt, dass es Konsequenzen auf die Beantragung eines Kredits haben kann.

Es ist dagegen möglich, dass der Verbraucher einen ungünstigen Schufa-Eintrag eliminieren lassen kann. Hinsichtlich des erheblichen Datenvolumens und der Menge an Informationen besteht auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben falsch oder veraltet sein können. Man sollte als Verbraucher auf alle Fälle sein Recht einer Selbstauskunft wahrnehmen, um alte Einträge löschen zu lassen. Dazu genügt es, wenn gleich bei der Wirtschaftsauskunftei eine Löschung beantragt wird. Gleichwohl wird die Entfernung nur unter der Bedingung ausgeführt, dass die fällige Rechnung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen 6 Wochen beglichen wurde.

Hier können Sie einen negativen Schufa-Eintrag löschen lassen

Eine Menge Kreditgeber helfen Ihnen bei der Suche nach einem Kredit bei nur mäßiger Bonität oder einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Heute beschäftigen eine Reihe von Banken eigene Kreditberater, die zuvor auf dem Finanzsektor jahrelang tätig waren. Besonders was „Kredite ohne Schufa“ anbelangt, bringen Sie deshalb eine Menge Know-how mit. Die Darlehensvermittler kennen nicht ausschließlich den Finanzsektor genau, sondern wissen auch darüber Bescheid, bei was für Banken es gute Möglichkeiten auf die Bewilligung einer Finanzierung gibt, auch wenn die „Bonität“ nur mäßig oder gar mangelhaft sein sollte.

Sie sollten in jedem Fall über Ihre finanzielle Lage einen exakten Überblick geben können, damit man Ihnen bei der Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ tatsächlich unter die Arme greifen kann. Finanzierungen werden von Banken im Prinzip erst vergeben, wenn eine umfassende Analyse der Bonität erfolgt ist. Die Ausgangssituation muss also in vollem Umfang bekannt sein, für den Fall, dass die Kreditberater wirksam weiterhelfen sollen. Das ist im Besonderen dann von Bedeutung, wenn es um eine Finanzierung „ohne Schufa-Auskunft“ geht.

Der eine oder andere, der Geldprobleme hat, fragt sich voraussichtlich: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Wenn auch Sie sich das bereits gefragt haben, suchen Sie scheinbar einen „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn ein seriöser Anbieter wird Ihnen bestimmt keinen „Kredit trotz negativer Schufa“ anbieten. Ebenso wenig einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ oder einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“. Eine Bewertung der Kreditwürdigkeit von der Schufa ist immer obligatorisch. Demnach kann maximal eine Finanzierung trotz einer solchen Bewertung bzw. einer negativen Bonität erfolgen.

Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

Autofinanzierung, KFZ-Finanzierung und Autokredit

Das am meisten finanzierte Konsumobjekt mit Abstand das Auto – des Deutschen liebstes Kind. Für die Anschaffung eines Autos nimmt der Deutsche jedes Jahr 20 Milliarden Euro auf. Umgerechnet sind das jeden Tag mehr als 5.000 Kredite – allein in Deutschland! Manchmal kann die Autofinanzierung mit ungünstiger Schufa eine Hürde bedeuten – aber nicht in jedem Fall. Ohne Schufa die Finanzierung eines Fahrzeugs folgendermaßen: Sie stellen zuerst den Antrag für ein Darlehen und reichen hierzu die verlangten Unterlagen ein. Damit sichern Sie sich schon mal den Autokredit. Erst nach Freigabe des Kredits, gehen Sie los, um das Auto anzuschaffen. Im Vergleich zur Autofinanzierung bei einer Bank hat dieses Vorgehen zwei Vorteile: Das Auto gehört auf der einen Seite von Anfang an Ihnen, da Sie nicht den Fahrzeugbrief abliefern müssen. Die Finanzdienstleister wollen, ehe Sie ein KFZ-Darlehen freigeben, im Normalfall zur Kreditsicherung den Fahrzeugbrief haben.

Andererseits haben Sie die Chance, einen satten Barzahlungsrabatt zu erhalten, weil Sie den Wagen gleich in bar bezahlen. Je nach Größe des Preisnachlasses kann dies unabhängig davon zu einem besseren Ertrag beitragen, als bei einer Finanzierung des Fahrzeugs.

Teuren Dispokredit ablösen und Zinsen sparen

Ein besserer Scorewert bringt bessere Bedingungen – ohne Schufa ein Bauprojekt finanzieren.

Beim Abschluss einer Baufinanzierung werden Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse sehr genau gecheckt. Bei diversen Terminen bei Ihrem Kreditberater müssen Sie etliche Belege und Nachweise einreichen. Beabsichtigt die Bank, Ihnen eine Immobilienfinanzierung zu offerieren, dann wird von ihr vorher Ihr Schufa-Score überprüft. Daraufhin erfolgt dann die Bestimmung der Konditionen für die Finanzierung. Man beurteilt klarerweise auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihren momentanen beruflichen Status, ebenso wie Ihren Eigenanteil an Kapital und natürlich auch die Immobilie, um die es im Prinzip geht. Wie Sie merken, spielen eine Menge Faktoren hierbei eine Rolle.

Ist Ihnen bekannt, dass Sie mit einem Umschuldungskredit auch Überziehungskredite beziehungsweise Dispokredite („Dispo“) ablösen und damit viel Geld sparen können? Im Durchschnitt werden Überziehungskredite im Schnitt mit 10 % pro Jahr verzinst. Bei einer Nutzung des Dispos von 2000 EUR wären das schon 200 EUR, die Sie gewissermaßen in die eigene Tasche stecken können. Auf Kreditkartenkäufe trifft das genauso zu wie auf Ratenkäufe. Bis zu 15 Prozent jährlich an Zinsen sind hier ganz und gar keine Seltenheit. Eine Kreditumschuldung kann sich hier bestimmt lohnen.

Achten Sie bitte auch darauf sich keinesfalls zu überschulden. Mehr Informationen oder konkrete Hilfe bei einer Überschuldung erhalten Sie bei der Schuldnerberatung der Caritas

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Sie haben die Möglichkeit für Ihren gewünschten Kredit, die Entscheidung der Darlehensvermittler zu Ihrem Vorteil zu beeinflussen. Allerdings müssen dazu die nachfolgenden Kriterien erfüllt werden:

  • reguläres monatliches Einkommen
  • zufrieden stellende Bonität
  • Alter über 18 Jahre
  • Konto bei einem deutschen Geldinstitut
  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Auto
  • deutscher Wohnsitz

Welches Darlehen kann man im Prinzip auch mit negativer Bonität erhalten? Vor allem ist es der kreditprivat oder Privatkredit, welchen manche Kreditvermittler zusätzlich im Programm haben. „Geld leihen ohne Schufa“ geht hier nicht über einen konventionellen Finanzdienstleister, sondern über einen oder mehrere Geldgeber.

„Kredite ohne Schufa“ – nützliche Hinweise

Beantragen Sie nie eine Finanzierung mit ungünstiger Schufa bzw. einem schlechten Schufa-Score, wenn Sie nicht sicher sind, ihn auch wirklich zurückzahlen zu können. Denn wenn die Bank einen Kreditantrag abweist, geschieht dies in der Regel nicht ohne Grund.

Behalten Sie bitte folgendes im Sinn: Eines der Geschäftsprinzipien der Kreditinstituten ist darauf abgestimmt, dass möglichst viele Verbraucher einen Kredit aufnehmen und mit Zinsen vollständig tilgen. Das erklärte Ziel der Finanzdienstleister besteht natürlich darin, Kredite an zuverlässige Kreditnehmer zu vergeben. War in der Vergangenheit die Zahlungsmoral sehr schlecht, muss man damit rechnen, dass auch weiterhin keine korrekte Rückzahlung erfolgt. Demnach wird dann der Antrag selbstverständlich zurückgewiesen. Mitunter zeigt auch die Beurteilung der Kreditwürdigkeit, dass zuwenig Geldmittel vorhanden sind beziehungsweise das Mindesteinkommen zu gering ist, um die Raten pünktlich bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens zurückzahlen zu können.

Stellen Sie also Ihre Einkünfte den Ausgaben so realistisch wie nur möglich gegenüber, bevor Sie einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung beantragen. Dies ist ein probates Mittel, um bereits vorweg abschätzen zu können, ob man den Kredit auf einfache Weise begleichen kann oder ob es hernach deswegen unter Umständen Schwierigkeiten geben könnte. Daran sollten Sie unbedingt denken: Es kommen immer wieder unvorhersehbare Situationen auf uns zu, die wir nicht erwartet haben. Unser Finanzplan wird auf den Kopf gestellt und wir können die Kreditsumme nicht mehr pünktlich tilgen. Beispielsweise könnten das der defekte PKW, ein defekter Kühlschrank oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Stromanbieters sein.

Ihr persönlicher Kreditberater berät Sie gerne zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“. Sie erhalten damit genau die Hilfe, die Sie brauchen, denn Sie bekommen auf der einen Seite eine vorzügliche Beratung, um wirklich das entsprechende Angebot zu finden und haben zum anderen jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf zusammen mit Ihnen Ihre finanziellen Möglichkeiten vorurteilsfrei beurteilt. Sie kommen auf diese Weise nicht in die Gefahr, in eine Schuldenfalle zu geraten, da Sie über die Tücken, die das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, bestens Bescheid wissen. Unter anderem kann der Darlehensvermittler in Sachen Zusammenlegung unterschiedlicher Kredite, d.h, eine „Umschuldung trotz Schufa“ kompetent beraten.

Wenn Sie den Eindruck haben, dass Ihnen die Bank unrechtmäßig einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ verweigert, kann es möglicherweise sein, dass Ihr Schufa-Score ungenügend ist. Nutzen Sie die Möglichkeit, einmal jährlich den Schufa-Score kostenfrei.

Kredit ohne Schufa: nicht immer seriös

Einen Kredit ohne Schufa seriös zu erhalten oder ein lohnendes Angebot zu erkennen, ist im Allgemeinen relativ einfach. Berücksichtigen Sie bitte:

  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Wagnis-Zuschläge aufgrund eines höheren Ausfallrisikos
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten niemals eine Gebühr für die Beratung verlangen, welche unabhängig vom Erfolg der Maßnahme gezahlt werden soll
  • Es werden keine speziellen Gebühren für eine besonders rasche Bearbeitung verlangt
  • Ein Kreditvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Versprechungen, welche er nicht verlässlich einhalten kann
  • Wenn neben dem gewünschten Darlehen noch weitere Produkte, wie zum Beispiel Bausparverträge oder Versicherungen, auffallend offensiv angeboten werden, sollten Sie stutzig werden
  • Seriöse Anbieteranbieter fordern niemals eine Vorauszahlung

Die Schufa – man muss sich nicht vor ihr fürchten

Tatsächlich besteht bei der Schufa kein Grund, vor ihr Angst zu haben. Gleichwohl halten sich hinsichtlich der Schufa verschiedene Vorurteile. Was oftmals angenommen wird: Für ihre unzureichende Bonität ist ausschließlich die Auskunftei verantwortlich. Diese allgemeine Ansicht entspricht nicht der Wahrheit, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Daten angelegt. Es sind davon also nicht lediglich Kreditnehmer mit mangelhafter Bonität betroffen. Einen „Kredit trotz Schufa“ bzw. einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ kann es genau genommen also nicht geben, allenfalls einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn unabhängig von der Bonität, ist bei der Schufa von jedem Verbraucher ein Eintrag vorhanden.

Ein weiterer Irrtum, der relativ weit verbreitet ist: Angeblich ist die Auskunftei ausnahmslos darauf aus, negative Angaben zu speichern. Diese Meinung ist klarerweise genauso wenig richtig. Die Wahrheit ist, dass bei etwa 90 Prozent sämtlicher Privatpersonen, vorteilhafte Schufa-Einträge gespeichert sind.

Was genau ist eigentlich die Schufa

Es gibt noch einen dritten Irrtum: Alle positiven respektive negativen Scorewerte werden unmittelbar von der Schufa erstellt. Das kann man ebenso in die Gerüchteküche verbannen, denn es ist im Prinzip nur ein Score-Wert, den die Auskunftei erstellt und der sich aus dem positiven beziehungsweise negativen Zahlungsverhalten einer Person zusammensetzt. Dieser Wert kann entweder hoch oder auch niedrig sein, auf keinen Fall jedoch negativ. Es sind eine Menge Faktoren, die den eigenen Schufa-Wert beeinflussen. Das kann z. B. die Anzahl der Mobilfunkverträge oder die Menge der Kreditkarten sein. Obwohl man seine Kredite immer gewissenhaft beglichen hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist.

Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn vermutlich nirgends auftreiben, weil es ihn einfach ausgedrückt, gar nicht gibt. Nichtsdestotrotz gibt es sehr wohl einen „Kredit mit schlechter Schufa“ oder „Kredit trotz schlechter Schufa“. Überraschend ist besonders: Beim „Kredit ohne Schufa“ haben mehrere Wirtschaftsauskunfteien und Kreditbanken die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit vieler Verbraucher von ihnen selbst bedeutend schlechter bewertet wurde als es der Bonitäts-Score de facto zum Ausdruck brachte. Zweifelsohne lohnt es sich demzufolge, vor Antragstellung einer solchen Finanzierung, seinen Score zu überprüfen. Sie können das im Jahr einmal tun, ohne dafür etwas zu bezahlen.

Was Sie bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ alles berücksichtigen sollten

Wichtig ist zunächst. dass die Rückzahlung des Darlehns in nicht zu hohen monatlichen Raten erfolgen kann. Muten Sie sich also nicht mehr zu, als es Ihre momentane finanzielle Lage gestattet. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind niedrige Zinsen sowie gute Konditionen. Viele Kunden wünschen sich ein möglichst flexibles Darlehen. Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten zählen gleichermaßen dazu wie Ratenpausen für einen oder mehrere Monate. Wenn dies alles zutrifft, kann man mit Recht von einer guten Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ sprechen.

Es gibt jedoch ein paar Punkte, die Sie berücksichtigen sollten, damit Ihrem Kredit als Arbeitsloser, Arbeitnehmer, Auszubildender, Student, Selbstständiger oder Rentner keine Hindernisse im Weg liegen:

1. Den Kreditbetrag nur so hoch festsetzen, wie unbedingt erforderlich

In der Regel gilt der Leitsatz: Mit Blick auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ müssen die erforderlichen Mittel von Anfang an realistisch eingeschätzt werden. Wenn Sie vorab Ihre Unkosten im Überblick haben, erleben Sie im Nachhinein auch keine unerfreuliche Überraschung und können stets pünktlich Ihre Raten zahlen. Einen kleinen Puffer mit zu berücksichtigen, wäre zweifellos nicht verkehrt. Andererseits würde ein zu großes Polster die Verbindlichkeiten unnötig in die Höhe treiben. Der benötigte Kredit sollte den festgesetzten Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Ist der Bedarf an Geldmittel tatsächlich zu knapp berechnet worden, lässt sich mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung auf ganz einfach ein Ausgleich schaffen.

2. Einen Finanzierungsplan aufstellen und strukturieren

An erster Stelle bei einem Projekt steht, dass man seine finanzielle Situation realistisch einschätzt und anschließend die Höhe des Kredits berechnet. Das gilt nicht im Endeffekt auch für das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Hier kann zum Beispiel eine Aufstellung aller Ausgaben für eine Woche eine wertvolle Hilfe sein: Es wird also jeden Tag genau aufgeführt, für was wie viel Geld ausgegeben worden ist. Dabei sollte de facto jede einzelne Ausgabe, die getätigt worden ist, berücksichtigt werden, um wirklich alle Geldbeträge festzuhalten. Man kann damit ausgezeichnet feststellen, wo sich eventuell noch der eine oder andere Euro einsparen lässt. Unabhängig davon hilft eine solche Aufstellung auch bei der Einschätzung der richtigen Darlehensrate.

3. Gewissenhaft, ehrlich und genau sein

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, korrekt, ehrlich und genau zu sein – Seien Sie, was das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ betrifft, bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation sorgfältig, ehrlich und genau. Um sämtliche Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit nehmen. Sie vermitteln damit ein seriöses Bild Ihrer finanziellen Lage. Damit verbessern Sie auf jeden Fall Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Eilkredit oder Sofortkredit.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Nach einer bestimmten Zeitspanne werden die Daten bei der Schufa automatisch gelöscht, ohne dass Sie irgendwas dafür tun müssen. Dies passiert zum Beispiel bei:

  • bei Infos über fällige Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von drei vollen Kalenderjahren (das bedeutet, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf den Eintrag folgt)
  • bei Forderungen von Versandhäusern, für den Fall, dass sich diese inzwischen erledigt haben
  • bei Krediten exakt auf den Tag, 3 Jahre nach dem Jahr der vollständigen Rückzahlung des Darlehens
  • bei Informationen über Anfragen nach 12 Monaten; übermittelt werden diese Infos an Vertragspartner der Schufa lediglich innerhalb von zehn Tagen

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Die Schufa arbeitet allein mit Kreditinstituten zusammen, welche auf dem deutschen Markt tätig sind. Deswegen suchen Verbraucher mit Bonitäts-Problemen mitunter nach einem „Schweizer Kredit“. Diese Finanzierung wird dann nicht von einem hiesigen Unternehmen, sondern einem schweizerischen Geldinstitut zur Verfügung gestellt. Finanzierungen, bei denen eine ungünstige Bonität keine Barriere darstellt, werden hingegen gleichermaßen als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, selbst wenn jene streng genommen überhaupt nicht von den Eidgenossen kommen. Bedenken Sie bitte: Ein seriöses Geldinstitut wird Ihre Kreditwürdigkeit ebenso checken, auch wenn Sie einen echten „Schweizer Kredit“ direkt bei den Eidgenossen beantragen. Das bedeutet im Klartext: Es gibt auch bei einer in der Schweiz keinen Kredit ohne Bonitäts-Prüfung.

Es würde definitiv nichts dagegen sprechen, anstatt einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ bzw. einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu beantragen, sich vielmehr um eine Verbesserung des eigenen Schufa-Wertes zu bemühen. Denn eine deutsche Vermittlungsagentur, die zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen ausländischen Angebot ohne Schufa führt, das man angeblich mit einem echten „Kredit ohne Schufa“ vergleichen kann, ist im Regelfall unseriös.

Was für Vorteile haben bei „Kredit trotz negativer Schufa“ ausländische Kreditinstitute

Ob Sie für Ihre neue Existenz das Startkapital benötigen, ein neuer PKW fällig wird oder Sie eine größere Urlaubsreise vorhaben – Darlehen ausländischer Geldinstitute werden zunehmend zur Finanzierung in Anspruch genommen. Verbraucher haben heutzutage neben dem normalen Weg zur heimischen Bank auch das Internet entdeckt, um ein Darlehen bei einer ausländischen Bank aufzunehmen, das exakt ihren Bedürfnissen angepasst ist. Vorteil: Die Richtlinien für die Vergabe eines Kredits sind nicht so streng bei uns in Deutschland. Bei „Kredit trotz negativer Schufa“ wiegen aus dem Grund eine mangelhafte Bonität respektive ein negativer Schufa-Eintrag nicht so schwer. Die Finanzierung solcher online Darlehen erfolgt im Prinzip von Schweizer Banken. Dieser Umstand ist insbesondere für diejenigen Kreditnehmer interessant, welche besonders schnell eine Geldspritze benötigen und von deutschen Banken bereits abgelehnt worden sind. Zum Beispiel gehören dazu Arbeitslose, Auszubildende, Selbstständige. Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Rentner. In Bezug auf „Kredit trotz negativer Schufa“ haben es besonders diese Menschen ziemlich schwer, ein Darlehen zu erhalten.

Schweizer Kredit – die Vorteile

Was die Gewährung eines Darlehens betrifft, haben es Privatpersonen in einer prekären finanziellen Situation häufig nicht besonders leicht. Mit schlechter Bonität beziehungsweise Schulden vermindert sich die Chance auf eine Finanzierung beträchtlich. Als letzte Möglichkeit würde sich in solchen Fällen ein Schweizer Kredit anbieten. Damit ist ein Kredit gemeint, welcher von einem Schweizer Geldinstitut gewährt wird. Schufa-Abfragen werden von solchen Banken allgemein nicht vorgenommen, was es beträchtlich erleichtert, das Darlehen zu erhalten. Im Hinblick auf das Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ kann man diese Tatsache nahezu als ideal bezeichnen.

Aber auch bei Schweizer Instituten erhalten Sie kein Darlehen ohne eine gewisse Bonitätsprüfung. Die Schweizer Bank wird gleichfalls Sicherheiten und Einkommensnachweise verlangen. Haben Sie jedoch eine einigermaßen sichere Bonität und ist ein negativer Schufa-Eintrag das einzige Problem bei der Finanzierung, stellt der Schweizer Kredit eine realistische Alternative für „Kredit trotz negativer Schufa“ dar.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Wesentlich für Ihren „Kredit trotz Schufa“ ist der „effektive Jahreszins“, der auch als „effektiver Jahreszinssatz“ bezeichnet wird. Für die Berechnung der Kosten eines Darlehens wird der „effektive Jahreszins“ zu Grunde gelegt, und zwar jeweils auf die nominale Kredithöhe bezogen. Er ist als festgelegten Prozentsatz stets vom Auszahlungsbetrag abhängig. Bei Finanzierungen, deren Zinsen oder andere Preis bestimmende Kriterien sich während der Kreditlaufzeit ändern können, wird dieser Zinssatz als anfänglicher „effektiver Jahreszins“ bezeichnet

Beim Abschluss eines „Kredit ohne Schufa“ kann für die gesamte Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgesetzt werden. Das heißt: Auch wenn es an den Kapitalmärkten Zinsschwankungen gibt, bleibt der Nominalzins stabil, der dem „Darlehen“ zugrunde liegt. Ein gebundener Sollzins verschafft Ihnen als Kreditnehmer die notwendige Planungssicherheit. Der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ bleibt während der gesamten Laufzeit des Darlehens also unverändert. So sind Sie permanent vor der unliebsamen Überraschung einer Kreditverteuerung gefeit.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein „Kredit mit Schufa“ kann sehr verschiedene Konditionen haben, wobei diese insbesondere durch die Kreditlaufzeit definiert werden, die der Kreditnehmer auswählt. Bei einem Darlehen mit kurzer Laufzeit muss der Kreditnehmer größere monatliche Raten zahlen, als bei einer langen „Kreditlaufzeit“. Was die Kreditlaufzeit angeht, kann es sich folglich auf jeden Fall lohnen, die diversen Möglichkeiten in Betracht zu ziehen. Beachten Sie bitte, dass es für ein paar Kredite nur eine limitierte Auswahl an Laufzeiten gibt.

Der Zeitraum zwischen Auszahlung und vollständiger Tilgung der Kreditsumme wird entweder Darlehenslaufzeit oder Kreditlaufzeit genannt. An und für sich ist hierbei die Dauer auf der einen Seite von der Rückzahlung und auf der anderen Seite von der Höhe des Nominalzinses abhängig. Hauptsächlich haben Höhe und Anzahl der Raten eine wichtige Bedeutung für die Laufzeit. Die Rückzahlung des Darlehens und damit der Kreditsumme inkl. Bearbeitungsgebühren und Zinsen dauert desto länger, je kleiner der Rückzahlungsbetrag ist. Laufen Kredite über fünf Jahre oder länger, werden diese als Langzeitdarlehen bezeichnet.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden häufig auch Bearbeitungsentgelte, Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision oder Abschlussgebühr genannt. Wieso diese Gebühren? Die Geldinstitute verlangten bis 2014 für die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ oder für eine Kreditanfrage einen speziellen Betrag für den entstandenen Aufwand. Seit Mai 2014 dürfen sowohl „Darlehensgebühren“ für Tätigkeiten in Verbindung mit einer Kreditanfrage als auch die Prüfung der Bonität des Kreditnehmers nicht zusätzlich berechnet werden. Bearbeitungsgebühren, die von der Höhe des jeweiligen Kredits berechnet wurden und bis 2014 im Durchschnitt 1 – 3 Prozent der Kreditsumme betrugen, dürfen demnach mittlerweile nicht mehr verrechnet werden. Bearbeitungsgebühren, die von Kreditnehmern für die Kreditanfrage bzw. den Kreditantrag schon bezahlt worden sind, können deswegen häufig zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Darlehensgeber verleihen als juristische oder natürliche Personen, zu einer entsprechenden Verzinsung, Geld für eine gewisse Zeit an den Darlehensnehmer bzw. Kreditnehmer. Vom „Darlehensgeber“ wird im Allgemeinen in Kreditverträgen gesprochen. Man hört in dem Zusammenhang aber auch häufig die Ausdrücke „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“.

Ein „Darlehen ohne Schufa“ birgt für den Kreditgeber immer ein hohes Rückzahlungsrisiko. Demzufolge sind dafür die Zinsen zumeist höher als für ein gewöhnliches Darlehen. Darlehensgeber sind typischerweise Geldinstitute wie Bausparkassen, Kreditbanken oder Versicherungen. Was die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers angeht, sind diese im BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, die „Kredite mit schlechter Bonität“ abgeschlossen haben, müssen diese ebenfalls durch einzelne Monatsraten tilgen. Der Zinssatz ist bei der Monatsrate eine wichtige Komponente. Der Index für den Zinssatz richtet sich nach den derzeitigen marktüblichen Zinsen, die die Bank selber auf dem globalen Kapitalmarkt bezahlt. Diesen Zins gibt sie dann – in der Regel zuzüglich eines angemessenen Aufschlags – an ihre Kunden weiter.

Zu den weiteren wichtigen Kriterien bei der „Monatsrate “der „Kredite trotz Schufa“ gehört die Tilgung. Vorwiegend wird es von seinen wirtschaftlichen Verhältnissen bestimmt, in welchem Umfang der Kreditnehmer die monatliche Rückzahlungsrate festsetzt. Jährlich beträgt bei längerfristigen Finanzierungsverträgen die Tilgung zumeist ein Prozent. Soll der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme zum Beispiel in einer kürzeren Zeitspanne zurückgezahlt werden, wird eine höhere Tilgung vereinbart. die monatlichen Raten sind dann natürlich entsprechend der Höhe der Rückzahlung deutlich erhöht.

Zins und Tilgung sind demzufolge die wesentlichen Merkmale, welche die Monatsrate bei Krediten ausmachen. Integriert in der Monatsrate sind darüber hinaus auch die die Bearbeitungsgebühren der Banken bzw. die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler. Diese Kosten sind zwar im Normalfall schon bei den Zinsen mit berücksichtigt, dessen ungeachtet sind sie ein Kriterium der Monatsrate beim Kredit Gesamtbetrag.

Was ist ein Umschuldungskredit

Wenn jemand eine Umschuldung vorhat, nimmt er ein Darlehen zu einem relativ günstigen Zinssatz auf, um einen teuren Kredit damit begleichen zu können. Ein solches Darlehen wird dann als Umschuldungskredit bezeichnet. Darüber hinaus können bei einer Umschuldung auch mehrere Kredite zu einem einzigen vereinigt werden. Sie können also mehr als ein Darlehen für die Umschuldung offen legen. Klarerweise geht man für einen „Umschuldungskredit“ nicht wieder zu dem Kreditinstitut, wo man das erste Darlehen beantragt hat, sondern zu einem anderen. Das Darlehen für eine Umschuldung kann trotzdem von neuem bei der gleichen Bank beantragt werden.

Sie sehen, so eine Umschuldung hat mehrere Vorteile. Der grundsätzliche Sinn und Zweck besteht indes darin, dass Sie durch den Umschuldungskredit nach Abschluss Ihres neuen Darlehens eine niedrigere finanzielle Belastung haben als zuvor. Es kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen, falls der Zins auch nur geringfügig günstiger ist.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Im Darlehensgesamtbetrag sind alle Kosten eingeschlossen, die der Kunde bei einem Darlehen an die finanzierende Bank zurückzahlen muss. Es handelt sich dabei also nicht bloß um den aufgenommenen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag inkl. der Nebenkosten, den der Kunde innerhalb der vereinbarten Kreditlaufzeit an den Finanzdienstleister zurückzahlt. Der beantragt Kreditbetrag erhöht sich noch um eventuelle Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie um die insgesamt zu zahlenden Zinsen. Weil in dem „Darlehensgesamtbetrag“ sämtliche aufkommenden Ausgaben und Gebühren mit einbezogen werden, ist dieser zuweilen bedeutend höher als der Nominalbetrag des Darlehens.

Manche Darlehensgeber verlangen zur Absicherung des Kredits den Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. Auch diese Kosten zählen zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der eigentliche Kreditbetrag, den der Kreditnehmer nach Freigabe vom Kreditantrag trotz Schufa ausgezahlt bekommt, ist niedriger, als die Gesamtsumme, welche er anschließend zurück zu zahlen hat. Die Höhe der Auszahlung kann auch aus dem Grund variieren, weil in manchen Fällen der „Kreditbetrag“ nicht als Gesamtbetrag in vollem Umfang ausbezahlt wird.
Das gilt auch bei einem „Schweizer Kredit“ beziehungsweise bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“.

Die Bank ermittelt bei einem gestellten Finanzierungsantrag für einen Kreditbetrag bei einem gewerblichen Antragsteller die geschäftliche Bilanz und bei einer privaten Person das die Einkünfte. Wie hoch der Kreditbetrag dann de facto ausfällt ist dabei nebensächlich. Der monatliche Verdienst des Darlehensnehmers wird bei einem Kreditbetrag in Höhe von 300,00 EUR ebenso geprüft wie es bei einem Kreditbetrag in Höhe von 100.000,00 EUR der Fall ist.

Die Tilgung der monatlichen Rate in einer festgesetzten Zeitspanne wird für den Kreditbetrag im Allgemeinen präzise festgelegt. Diese Kreditkonditionen befinden sich ausnahmslos im schriftlichen Kreditvertrag. Wenn der Kreditnehmer das entsprechende monatliche Einkommen hat, kann er mit Sondertilgungen den Kreditbetrag auch vorzeitig zurückzahlen. Sofern man wissen möchte, ob diese Sondertilgungen mit Gebühren belegt sind oder zum Nulltarif angeboten werden, muss man im Kreditvertrag nachsehen. Ist die letzte Rate für den Kreditbetrag beglichen, erlischt damit automatisch auch der Kreditvertrag. Die Aufnahme von einem neuen Kreditbetrag muss vom Kreditnehmer erneut mit der Bank in schriftlicher Form vereinbart werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Ohne Prüfung der Bonität ist Darlehen zu erhalten. Das Ergebnis der Bonitätsprüfung ist überwiegend von den „Bonitätskriterien“ abhängig und ist im Prinzip die Bonitätseinstufung, die die individuellen Aufschläge auf den Kredit festlegt.
Ist die Bonität okay, so ist der Zinssatz niedrig. Wenn die Bonitätsprüfung ein gutes Ergebnis zeitigt, hat das demzufolge auf jeden Fall entscheidende Vorteile. Bei den normalen Bonitätskriterien gibt es unter den einzelnen Geldinstituten deutliche Unterschiede. Bei den nachstehenden Bonitätskriterien bestehen andererseits zwischen den einzelnen Banken keine Unterschiede. Auch sind sämtliche aufgeführt Punkte für jeden Kreditnehmer gleich.

  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es existierende Darlehen und Bürgschaften?
  • Sind Einträge bei der Schufa bzw. anderen Auskunfteien vorhanden?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, leitender Angestellter oder Vertragsbediensteter?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Antragstellers?
  • Ist Vermögen in Form von Gebäuden oder Grundstücken vorhanden?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Sofortkredit, Autokredit oder Ratenkredit – ein gewisses Mindesteinkommen wird bei jedem Kredit trotz Schufa oder mit schlechter Bonität vorausgesetzt.

Dass es einmal finanziell eng wird, kann jedem mal passieren. Man könnte sich in so einem Fall natürlich von der Verwandtschaft oder dem Freundeskreis das Geld ausleihen. Nicht immer ist es andererseits möglich, um Geld bei Freunden oder Verwandten anzufragen. Und ein Antrag bei der Hausbank um ein Darlehen erübrigt sich allein wegen eines Schufa-Eintrags oder ungenügender Bonität. Das bedeutet allerdings nicht, dass Sie nun Ihre Finanzierungswünsche ad acta legen müssen. Eventuell werden Sie es nicht glauben wollen, aber man kann ein Darlehen auch mit ungünstiger Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft bekommen.

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* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.